支付宝，是你输了…

大家好我是小宝，一名不只懂保险的理财博主~

最近生活上的事忙得比较多，今天回归一下我们的保险主题

有个好产品压在我这好几天了，一直没腾出手给大伙介绍，今天必须安排。

万万没想到，在保证续保20年的医疗险里面，居然又有新产品杀出来了――金医保。

对比支付宝的好医保，几乎是全面超越

……

先看产品简介――

（点击查看大图）

是个很标准的百万医疗险。

它的核心功能是：补充报销医保报剩的部分住院花费。

比如住院花了10万，经医保报销后还剩5.5万。

可以使用金医保报销：

5.5-1万免赔额=4.5万。

当然，如果经医保报销后，剩余的金额低于1万，就用不上。

所以，mini小病如感冒、发烧、阑尾炎，用不上。

但要是碰上个严重的，动辄十几甚至几十万的花费，它就很顶用了。

没有具体疾病的要求，只要不是免责条款限制的，住院的花费超过免赔额即可。

……

当然，金医保作为一个后来者，有它自己的独到之处，不然以当下这么卷的医疗险市场，来了也只能当炮灰

（点击查看大图）

相比另外几个同样能保证续保20年的竞品，它有几个优势――

1）免体检年龄放宽至60岁

像长相安也好医享无忧也好，宣称的可投保年龄分别是70岁和65岁。

但两款产品针对55岁以上的被保人，需要提交体检报告经人工审核才行。

如果没有体检报告，就得专门去做体检。

这不是钱不钱的问题，而是会产生一个隐患。

万一体检查出一些问题，比如肺结节，很多产品就选不了了

保险就是这样，实际有问题，但只要没在医疗机构有诊断结果的，就可以不用告知。

比如用手摸到一个乳腺结节，只要没有医疗机构的B超/钼靶检查报告写明，投保就不用告知。

所以专业的保险人都会让客户投保前尽量避免体检，以防陷入被动。

因此我心里也一直把这俩产品的投保年龄，看做是0-55岁。

那金医保呢？

0-60岁的被保人都可以不用提交体检报告人工审核，相对更宽松。

2）核保友好

针对很多产品直接除外的小三阳、甲状腺结节和乳腺结节，有机会标准体承保。

针对很多产品直接拒保的肺结节和乙肝大三阳，有机会除外责任承保。

3）所有可选责任，均可保证续保20年

不同于一些竞品，可选责任大多是单独的保障，比如肿瘤特药保障，交1年保1年，无保证续保。

万一中间保险公司觉得这个附加项有点亏，不让续了，咱也没办法。

而金医保，大大方方地全部加进来了，附加项都可以保证续保20年

4）价格

跟长相安一样，家庭组队不仅能共享免赔额，同时还能享受保费打折，最低可到85折。

而金医保做得更好的是，它的基础价格更便宜。（详见对比表）

5）免责条款少

这条是针对长相安说的，长相安什么都好，就是免责条款部分对一些人工器官的限制较多。

（长相安管3样）

而金医保则瞄着它打，把这个bug给修好了。

市场经济就这样，你做不好的事，友商会替你做好

（金医保管9样）

当然，金医保也是有遗憾的，有两个――

一是如果没有发生理赔，长相安的免赔额做多可以递减至5千。

而金医保也有类似的功能，但最多只能递减至7千。

二是不能和岳父母一起组队组成家庭单，而平安的长相安支持这种操作。

总的来说瑕不掩瑜吧，在保证续保20年的产品里面，它也成了不可被替代的一份子~

……

最后说下配置建议。

首先，已经配置好保证续保20年的朋友，如无必要就不建议更换了。

更换需要面临90天等待期以及重新走健康告知的问题，非专业人士很容易踩雷变成“带病投保”，继而给未来理赔留下隐患。

其次，如果是新投保的朋友。

想拉上父母、岳父母、配偶、子女一起组队，享受共享免赔额和保费打折权益的，毫无疑问，必选长相安。

几个保证续保20年的产品里面，只有它支持给岳父母投保。

如果仅是自己和父母组队的，选金医保，56-60岁也不强制提交体检报告审核。

如果是56-60岁小毛病比较多的，选好医保，它的健康问卷最宽松。

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