人保服务|车险人伤保险那些事儿

　　发生车险人伤事故，该不该去医院探望？肇事方需要为伤者垫付吗？怎么理赔更省事？需要注意哪些细节。

　　如果碰到车祸人伤，车主第一时间应该保持镇定，迅速拨打电话及报案：

　　①打120：救人是第一位的，如果事故严重，首先就要打电话给医院。

　　②打122：联系交警，为判定责任采取证据。

　　③立即向保险公司报案：保留事故现场，如影响交通等原因，无法保留现场，也应该拍照留证据。

　　在救护车和交警带来之前，车主需要保护好现场，先行现场拍照或视频记录现场情况，收集好现场证据和证人联系方式等。除了这些之外，车主一定要注意以下两个重要事项：

　　①遇事不能逃逸：无论大或者小的交通事故，大家千万别抱有逃逸的想法。被交警认定为“交通肇事逃逸”，不仅会被从重处罚，甚至还触犯了刑事罪行。

　　②不私了，不揽全责：只要交通事故中涉事存在一方受伤，那无论伤势大小，都强烈反对私了或者主动揽全责的行为。私了就不用说了，要是伤者后期有各种后遗症需要赔偿，那再求助保险公司或者交警都于事无补了。

　　如果主动揽全责，一来可能涉嫌骗保行为，保险公司会拒绝赔偿；二来在伤者伤势未明的情况，万一伤者不幸伤重去世，那揽全责一方还需要负刑事责任的。所以，这点大家要牢记。

　　如果伤者伤情较重，需及时拨打急救电120，请医护人员处理。那么，作为肇事方，要不要陪伤者去医院？要不要垫付医疗费？

　　法律没有规定肇事方有先行垫付的义务。交警不会确定赔偿金额，不会强迫肇事方垫付，只能组织双方调解，调解的基本原则是自愿，如果调解不成由法院判决。

　　我国具有强制执行效力的只有法院和仲裁机构的调解书。所以在判决之前任何的支付都要肇事方自己愿意，谁都不能强迫他。

　　但是，如果伤者已经处于昏迷状态，无法及时与家人取得联系，又是独自一人的情况下，从道德的角度来说，肇事方应该协助交警完成事故查勘后，前往医院及时先垫付检查费和住院押金。

　　在不得已要垫付的情况下，垫多少合适呢？

　　交强险中有关于医疗费用赔偿的限额，车险改革前是1万元，改革后升至1.8万元。车主垫付的金额就在交强险医疗费赔偿限额内就好，这样既不会耽误抢救伤者，也不会让你白出冤枉钱。车主在垫付金额后，要保留以下材料和证明，避免纠纷。

　　①保留发票和费用清单：有垫付费用的请务必保管伤者医疗发票原件、费用清单（一般持发票原件到收费处打印即可），复印件是没办法报销的。有些伤者会拿着原件去其他地方报销，导致医药费的垫付难以兑现了。

　　另外，现在大医院都支持电子支付了，能查到支付记录，所以不用担心电子支付的凭证问题。

　　②保留医疗资料：不断被伤者索要更多垫付款，最后无法报销的案例并不少见。为了避免这种风险，所以肇事方需要保留好医生病历、检查报告、影像学片子、诊断、休假单等医疗资料。

　　前面我们也说了，如果发生了人伤事故，需要第一时间报警并联系自己的保险公司，协助现场处理事故，随后处理赔款、维修等问题。

　　一、理赔调解：当伤者治疗结束后，需要在约定时间与保险公司、交通队协商调解，协商一致后就可以出具调解书。调解以《责任认定书》为主要依据。这里要提醒大家，如果对方要求的赔偿金额过高，车主千万不要揽责，车主可以通过法律途径解决。

　　二、提交相关材料和证明：车主还需要收集所有的索赔材料，并且保险公司办理索赔手续。具体的材料如下，大家千万不要遗漏了。

　　①基本材料：索赔申请书、驾驶证和行驶证、被保人身份证、车辆修理发票（本人和三者车辆）、三者物损赔偿凭证、三者物损失清单、收款银行卡、交通事故认定书、事故调解书、赔偿凭证、伤者身份证、门诊病历、门诊发票以及其他涉及的证明、发票。

　　②涉及伤者住院材料：伤者误工证明、护理人误工证明、伤者事故前1年工资清单、护理人前三个月工资清单、伤残鉴定报告、户籍材料、影像学材料。

　　三、损失的理算和赔付：最后，保险公司在收到相关材料和索赔单证后，就可以进行理算，并最终确定赔付金额，随后便会向车主或者被保险人打款理赔。

　　以上就是人伤交通事故处理流程。而车辆定损方面，审核时间主要看理赔材料是否齐全、金额大小、案件复杂程度等。

　　切记，在车辆没有定损之前不能修理车辆，要等保险公司出具车辆定损清单，明确更换配件和定损金额。

　　总结碰到人伤事故，我们要知道：

　　1、相比较纯车损事故，人伤事故更难以保持现场证据，能保留最好，不能保留也要及时拍照留证。2、提醒伤者保留好医药费的发票及病历。3、调解原则，责任划分尊重交警的意见，切勿多担责任。

　　公司：中国人民财产保险股份有限公司洞头支公司

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